传统的养老金计划利率是固定的，据小编了解到的相关信息就是一般在2.0%-2.4%之间，什么时候开始领取养老金，根据提取多少金额，在合同签订时可以明确。历史上，这个预定的利率已经改变，并且通常保持在当时与银行相当的水平。当银行利率高时，这个预定利率也很高。例如，在20世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险费率被设定为高达10%，但现在不超过2.5%。卖点：回报是固定的，风险是低的。为什么会出现以上的这种情形呢？因为此类产品的回报是根据合同规定的利率计算的，不受外部银行利率变化的影响。因此，即使在零利率或负利率的情况下，也不会影响养老金的收益率。比如说，虽然现在的利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。缺点：抵制通货膨胀是困难的。因为购买的产品是固定利率，如果通货膨胀相对较高，则存在长期贬值的风险。一万年前的十元和今天的一万元，价值真的离它很远。此外，这部分投资于养老保险**，也失去了在**、**等渠道获利的投资机会。适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资**上比较保守者。分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的**回报外，每年还有不确定的红利获得。卖点：除了有一个约定的**回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。缺点：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。适合人群：既要保障养老金**收益，又不甘于坐看风云者。**型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的**收益外，还有不确定的“额外收益”。卖点：**险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。**型寿险可以灵活应对收入和**目标的变化。缺点：**险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄**的计算基数是进入银行账户的所有本金，而**险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司**险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。适合人群：理性投资**者，坚持长期投资，自制能力强。投资连结保险也算一种“**的**”，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。卖点：以投资为主，由专家**选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。缺点：是保险产品中投资风险**高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
综上所述，我们可以看出，这四种类型的养老保险具有不同的卖点和缺点，所以人群是不同的，这就要求投保人在选择时，应该结合自己的实际情况来选择，以确保所购买的产品**适合自己的保险需求。
