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来源:网络 发布时间:2020-04-15 09:54:38

原标题:一年期重疾险该如何选择?这是我们精选后的答案

重疾险相对于其他几款险种来说,价格偏高。但是从风险保障上来说,它又是必不可少的。一些朋友就会考虑,终身型重疾险那么贵,我可不可以买一年期重疾险呢?

现在市面上有许多很不错的一年期重疾险,那么我们又该如何选择呢?「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

  • 一年期重疾险的特点及适用人群

  • 一年期重疾险产品测评

  • 如何选择一年期重疾险产品

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一、一年期重疾险的特点及适用人群

1、一年期重疾险特点

保障期限灵活。买一年保一年,什么时候想买、什么时候想换产品,都是比较方便的。

价格便宜。相比于长期型重疾险,特别是终身型产品来说,一年期重疾险的保费价格看起来非常低,年保费可能几百块,杠杆非常高。

续保不稳定。不同产品的续保条件也可能有所不同。相对于医疗险产品来说,一年期重疾险的续保风险更大,历史理赔和被保险人年龄增长可能会对续保造成影响。一旦罹患重疾,就无法再续保了,我们也会失去重疾保障。下次再罹患重疾,就要自己承担风险了。

2、一年期重疾险的作用

最低保障:对于经济条件非常有限的消费者,在保费支出预算不高的情况下,又想给全家人都购置一份保险产品,那么一年期重疾险就是非常不错的选择。缓解经济压力,用以保障过渡,在不影响到正常生活的前提下,尽量做到保障完善。「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

叠加保额:叠加一份高保额的一年期重疾险,比再购买一份长期型重疾险要便宜很多,可以在降低保费支出的前提下,尽可能地提高保额保障。

二、一年期重疾险产品测评

当然,一年期的重疾险产品也分纯重疾险和含轻症的重疾险,保鱼君各自筛选了两个比较好的产品来进行对比。

一年期重疾险该如何选择?这是我们精选后的答案

1、泰康在线 e顺成人重疾险

承保年龄和续保年龄高。对于消费者来说,在不考虑续保条件的情况下,这款产品的可续保年龄是最高的。理想状态下可续保到99周岁。续保到99周岁,看起来都可以相当于一款终身型产品了,从感官上来说会给人安全感。

从实际上来说,意义也不大,先不说到90岁还没有罹患重疾的几率会有多少,首先九十多年这款产品有没有停售都很难说。因此续保年龄这一块,保鱼君认为合适就好了,没必要追求非常高。「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

并且我们也知道,一年期重疾险的费率是不固定的,可能会随着年龄的增加而提高保费。前期它的保费价格会很便宜,而年龄越大,保费就会越高,年龄大到一定程度时,保费可以会比长期型重疾险产品高出许多来。

2、中国人寿 一年期成人重疾险

价格低。相比于上一款泰康e顺成人重疾险,同样是不含轻症的纯重疾险,但是在价格上要低许多。

有身故和全残保障。虽然保额不高,并且仅意外身故/全残才予以理赔,但是有此项保障内容,也可以算作是一个小优势。

投保年龄限制在40周岁以下。这款产品走低价路线,因此保险公司的承担的风险比较大,为了控制成本,它选择了限制投保年龄,最高投保年龄40周岁,最高续保年龄50周岁。

从表格中我们可以看出,它的续保年龄是最低的。而我们都知道,在50周岁之后,被保险人罹患重疾的几率非常高,再重新购买其他重疾险的话,可购买保额很低,保费也很高,同时还可能会要求体检等。

从这个设定我们可以看出来,这款产品主要针对的是年轻人群体,最低18周岁,最高50周岁,这个年龄范围内的人群身体健康状况比较良好,保险公司因而可以把保费再降低一点。「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

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3、众安保险 乐活e生成人重疾险

最高投保年龄高。在这几款产品里,它的投保年龄最高,续保年龄最高80周岁,对被保险人的年龄要求比较低。

保障疾病种类多。30种轻症 70种重疾,涵盖了绝大部分高发轻症和重大疾病,在疾病保障范围上来说,是非常完善的。

19种特定疾病保额翻倍。这是该产品最有特色的优点。在发生肝癌、肺癌等19种高发重疾后,可获得额外保额赔付,也就是保额翻倍。如果购买了50万保额,确诊肝癌后,可获得100万保额理赔。100万保额的终身型重疾险,年交保费在2万左右,而乐活e生只要不足一千,杠杆非常高。

续保条款。这款产品还有一个非常大的优势,就是它的续保条款。该产品是市面上为数不多的,发生轻症理赔后,仍可续保的短期重疾险产品,而且不会因为轻症历史理赔而提高保费。另外,保鱼君咨询了产品客服后被告知,这款产品就算是停售了,也照样可以续保。

另外,这款产品最高可享受可获得100万保额的重疾理赔,但是在理赔保险金时,无需提供资产证明。之前保鱼君在讲高保额意外险时提到,有些百万保额以上的保险产品会要求被保险人提供资产证明,最高保额不能超过年收入的10倍。这款产品不用资产证明,对于普通家庭来说,也是可以购买并顺利理赔的。「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

保障完善,性价比之选。对于预算有限又想拥有较为完善的保障的话,乐活e生无疑是非常棒的选择,又有足够的轻症保障,续保条款也很棒,保额高,价格还很低,从各个方面上来看都是非常不错的设定,具有非常高的市场竞争力。

4、平安健康 个人重疾险

承保年龄广,小孩和成人都可以买。其他几款都分少儿版和成人版,这一款产品是通用版,小孩和成年人都可以购买。

绿色就医通道。平安作为行业大哥,在后续服务方面还是做得很不错的,罹患疾病需要提供住院协调安排时,保险公司可提供全国顶尖医院的住院就医服务,覆盖北上广深等30多个城市,257家医疗机构住院协调安排。48小时内告知客户预约情况,10个工作日内安排住院(北京地区预计15个工作日)。在就医服务这一块,可以帮助用户省不少心。

轻症赔付不影响续保。这款产品同样是轻症理赔后,不影响续保。

重疾种类比较少。保监会要求必须包含的25种重疾,它就只保了这部分。但是之前保鱼君也提到过,这25种重疾已经占了重疾理赔率的95%左右,所以虽然它保障种类少,也能满足重疾保障的基本需求了。

保额不够高。这款产品的最高保额仅30万,相比于其他几款产品来说,要少很多。「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

价格偏高。我们可以看出来,同样年龄阶段购买同样保额的产品,它的价格比另外几款高出许多来。当然,这也是平安的特色之一。

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三、如何选择一年期重疾险

1、明确保障需求和目的

如果只是为了单纯地叠加保额,可以考虑纯重疾险。因为纯重疾险只保障重大疾病风险,不含其它保障,可以把成本降至更低,来获得更高的保额保障。

如果是因为预算不足而暂时过渡的话,则推荐购买含有轻症保障的一年期重疾险首推众安乐活e生成人重疾险。因为因预算不足而用一年期重疾险过渡的话,被保险人是没有其他重疾险保障的,如果购买纯重疾,发生轻症之后,没有保障理赔是小事,后期无法再续保导致的损失才是最严重的。

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乐活e生是为数不多的,发生轻症理赔后还能续保的一年期重疾险产品,从续保条款上来说,会比较令人放心。同时19种特定重疾保额翻倍,最高可获得100万保额的理赔,价格也不贵,对于预算有限的消费者来说,是性价比非常高的选择了。

2、投保/续保年龄

一年期重疾险是不是永远都是那么便宜呢?其实未必。我们都知道,随着年龄的增长,患病的几率会变高,保险公司承担的风险也越来越大。长期型重疾险的年交保费是固定的,而一年期重疾险的年交保费是逐年增加的,到一定年限之后,一年期重疾险的年保费甚至会高过长期型。

就拿性价比非常高的乐活e生康惠保相比吧。它们都是单次赔付、含轻症保障的重疾险,一个是一年期,一个是长期型。假设被保险人为30岁男性,保额为30万,一直续保到70岁时,保费支出变化如下图:

一年期重疾险该如何选择?这是我们精选后的答案

由表格我们可以看出,在46岁之前,乐活e生的年交保费是低于康惠保的,而从46岁开始,它的年交保费就会比康惠保高了。并且在52岁的时候,累计所交保费也比康惠保高出许多。也就是说,在52岁之后再购买一年期重疾险的话,已经完全没有优势了,相反还会面临重疾险出险后,无法续保的担忧。「多保鱼选保险 理赔案例多保鱼 多保鱼平台可以买保险」

一年期重疾险虽然初期杠杆高,但是在年龄大了之后,会逐渐丧失其优势。因为保鱼君强调,一年期重疾险只能作为辅助,有条件的话,还是要购买终身型重疾险产品。

为了方便大家寻找产品,大家可以在“我爱多保鱼”的主页,点击“产品精选-全部产品”,进入保鱼君的产品库,挑选、查看自己心仪的保险产品。

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