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在中美联泰大都会人寿保险有限公司（下称“大都会人寿中国”）首席执行官谭强看来，目前中国保险业仍然存在供给端“产能过剩”的情况，产品同质化严重，其根本就是无效供给过剩和有效供给缺失。 谭强在近日接受《第一财经日报》专访时表示，大都会人寿中国正在通过精算、分析等技术手段把产品和服务进行“碎片化”，对不同保民实现“靶向”精准供给，推动保险业供给侧改革的进程。 保险业“供给侧改革” “供给侧改革”无疑是这两年中国经济发展的风向标，保险业又将如何进行自己的供给侧改革呢？ 谭强表示，无论是做为承保者在金融供给端，还是作为投资者服务于实体经济，保险行业都大有可为。 “现在，市场上不少保险产品同质化严重，并不完全是保民所需要的。一些保民用不到的服务和产品功能也往往会被‘打包’进产品中。”谭强认为，这些产品和服务都是“无效供给”，这样的现况正反映出了保险行业的“产能过剩”。 作为一家资本规模相较并没那么大的外资险企，大都会人寿中国的策略是优化保险供给。谭强称，从去年开始，“我们已经通过精算、分析等技术手段把产品、服务进行‘碎片化’，从而产生极具针对性的‘靶向产品’。随着这种模式建立起来，新的保险供给将会更加高效。” 谭强强调，产品的“碎片化”并不等同于网络上流行的那些低价保险产品。从横向和纵向两个维度拆解来看，横向维度是指“打开”保险内容，“以传统重疾险为例，其中包含的50多种疾病可以加以分拆。例如单独将女性乳腺癌提出来作为保险内容，或者专门针对环境污染较为严重的地区推出肺癌保险产品等。”纵向维度则是通过切分保额、保险期限等让客户更有大的选择权。 “我们并非对所有产品都会进行‘碎片化’。产品的‘碎片化’更适合于那些希望自主选择，或对某一方面风险特别注意的年轻客群，而较为成熟、有一定经济实力的客户仍然更愿意选择传统综合型的保险。”谭强表示。 以长期投资推动产业升级 除了承保端外，谭强还指出，保险业在投资方面的供给侧改革，则是向产业价值链上游移动，发挥保险资金长期投资的独特优势，为产业升级提供资金支持。 谭强表示，金融是穿越时空的价值交换，保险则是为这一穿越过程保驾护航的压舱石。现在国家提出供给侧改革，对金融行业的要求就是把优质的资本放到价值链上游的产业中去，同时对产能过剩的产业去除泡沫和杠杆。 “和银行、证券等资金不同，保险资金是长期资金。长期资金能够非常有效地引导产业向价值链上游移动，而非在低端重复投资。对低端产业进行去杠杆的同时增加价值链上游产业的投入，扶植绿色、清洁、环保等行业。” 谭强表示，保险资金兼具安全性、流动性和收益性三大特性，安全性是排在第一位的。通常保险公司60％至70％投资在流动性好、风险稳定的资产上，例如债券。另外30％则进行权益类、信托、PE以及其他非标资产投资。 针对去年保险资金举牌、短期万能险的爆发，谭强表示，2016年是偿二代“元年”，相当于给保险业的后端风险管理加了一个“安全阀”，对市场行为加以规范和约束，以市场为导向，以控制风险和控制质量为导向，而不是以规模为导向。 事实上，除了保险资金的对外投资，其他行业的资金也对保险牌照“垂涎欲滴”，不仅BAT纷纷参股保险公司，一些上市公司宣布将参与设立保险公司的公告也屡见不鲜。作为保险行业的多年从业者，谭强对此表示欢迎。“目前中国的保险深度还远远落后成熟市场，中国的保险公司仅有170家左右，而美国有3000多家保险公司，欧洲也有1000多家。中国保险市场容量足够大。” 数据显示，2015年中国保险深度为3.59％，而根据“新国十条”的发展目标，到2020年保险深度将达到5％。如此大的空间和平台，足以让更多的保险主体参与其中，并发挥出保险业真正意义上的社会稳定器作用。
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