民间借贷**的坏处是**率太高，成了高利贷。造成此种现象的原因有三：首先是信息沟通不够。明明有低**的资金可用，但是供需不能沟通，借了高**的资金。这一现象现在利用互联网可以得到解决。比如出借方可以在网上**，说明自己有多少钱，可出借多久，期待的**率是多少，征求借入方；借入方也可**，说明自己需要多少钱，借多久，愿意支付多少**率。双方的信息透明谁也欺骗不了谁，网上能找出大体上的供需均衡**率。高**第二个原因是出借方的供给太少，有限的资金供给不能满足借入方的需求，供不应求就会涨价。解决的办法是鼓励更多的人参与民间借贷。我国银行有二十多万亿的居民储蓄，他们只能享受不到4%的存款**。如果有合理的**率，他们都会参与放款，**率肯定会降下来。第三个原因是放款方不放心借贷的安全性，怕借了不还。这一点是很难解决的。本来**业就是有风险的，不可能万无一失。我劝有存款的诸君不妨谨慎地冒一次险，闯出一条提高自己收入的路子。
认为民间借贷是剥削，这是妨碍民间借贷事业发展的一个很重要的障碍。认为它是剥削的理由是“不劳而获”。但是要知道，整个**业就是不劳而获，**业的人不从事生产劳动，但是他们赚了很多钱。如果**业赚的钱是剥削，就应该把**业关闭。以现代经济学的理论来看，**业所赚的钱是财富的创造，因为它把钱调动到了**有效的地方去使用。整个**业，不管是银行、**、保险、**，都是为了提高钱的使用价值。一个有效的**业能够避免把钱用错了地方，去支持亏损的项目，去搞政绩工程，搞重复建设或低效建设。民间借贷恰好能够满足这些条件，是大大值得提倡的事。它帮助企业促进生产，自己也增加了收入，是财富的创造，对全社会都有利无害。我国执行超低的存款**，允忍资金的低效使用，既不利于泡沫经济的治理，又剥削了存款人的应得利益。有人计算过因此而损失的财富创造每年可达几千亿元。
许多人都呼吁，我国的银行应该重视中小企业的融资业务。可是这种号召已经谈了十几年，丝毫不见改善。原因是同样的银行业其内部是有分工的，大银行只为大企业服务，只有小银行能够为小企业服务。我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的**出路。
至于民间借贷是否合法的问题，认为个人之间的借贷往来**无权干涉，只有保护的义务。现在规定的“超过法定**率四倍算是高利贷，不受法律保护”，这个四倍的规定是如何计算出来的。为什么四倍以内是好事，一旦超出就变坏了？只要资金供给充足，**率自然会降下来。总之，要扫除一切不利于发展民间借贷的各种障碍，从根本上提高我国**业的整体效率。
中国民间借贷之风愈演愈烈，这不能不令人担忧，在地方平台**风险与房地产泡沫之外，又生出可能带给**体系不稳定因素的新风险，已经有专家警告莫要出现中国版本的“次贷危机”。
这种新的生利产业，是由货币数量紧缩政策造成的，它让很多需要信贷资源的中小企业遭遇资金困境。这种货币紧张导致了两种监管之外的借款途径，一则是“影子银行”体系膨胀，银行业大肆开展委托**、银信合作、信贷**产品等业务；其次，就是高利贷风行，这也包括典当、**以及其他民间借贷机构的繁荣。虽然至今未有具体借贷规模，但其动态的规模膨胀与利率不断上行是确凿无疑的。
不断勒紧的数量控制、过低的存款利率与过高的民间借贷回报收益形成了较高的利差和较多的需求。起先高利贷不过是江浙一带中小企业比较正常的资金周转方式，但其惊人的收益开始吸引更多的人卷入。这一过程不断蔓延，从江浙到其他地方都产生了这些现象，人群则由富贾大户至普通百姓。甚至于越来越多的企业不事薄利生产而投身放贷业务，这在A股半年报中得以公开；至于银行业本身，部分银行也或明或暗地将信贷资源流入民间资本市场图利。
这种态势就如当年炒房一样引人注目，人们不断从起伏不定的股市退出涌入固定高收益的民间借贷，甚至有的家庭出售或**房屋参与其中。这显然是一种危机的前奏，尽管中国“影子**体系”并没有像次贷危机前的美国那样，通过杠杆放大到惊人的地步，但是考虑到平台**风险与地产泡沫，一旦民间借贷体系出现溃漏，则可能会引起**连锁反应。
现有的**风险是货币政策大开大合的客观结果，而**政策又是要配合增长、刺激以及抑制通胀等政策目标。但潘多拉盒子一旦打开就覆水难收，而且情势日趋复杂艰险。因为货币政策的“大开”造成了地产泡沫和通胀基础，而快速收紧则吹起民间兴盛的借贷之风。现在若要降低民间借贷成本以杜绝高利贷蔓延，需要货币政策放松，如降低存款准备金率，放宽信贷规模限制等。但是，中国通胀压力挥之不去，食品价格仍在走高，房地产市场也无松动，一旦放松货币，通胀与地产泡沫或继续膨胀。这是一种两难境地北京信用**，北京无**信用**
但是，若刹不住民间借贷的风潮，大规模的资金链断裂与坏账可能成为**攻破中国**安全堡垒的地方。这是因为国际环境日趋恶化，中国制造业成本又居高不下，实体经济的利润逐渐被侵蚀，现有的企业借贷不过是维持脆弱的资金链条，如果宏观经济形势稍有恶化，企业盈利有了问题，信贷链条首被冲击，形成坏账。
不过，业界趁机要求民间**合法化的呼声更高，就是因为此前**业门槛过于严格，导致中小企业**困难以及民间合法**机构极度缺乏，才会挤压出不正常的民间资金需求与供给，并且冒着缺乏法律保护的风险。大力发展民间**是必要的制度建设，但是，现在高利贷大有****、扩大放贷的态势，必须优先制止高利贷的蔓延。北京正规**，北京信用**，北京无**信用**，北京房屋****，北京低息**
