自宝能举牌万科开始,**险作为**之争“利器”是否存在风险,各方众说纷纭。如今,随着中国保监会连发两份通知,包括**险在内的人身险产品面临监管升级。《**财经日报》记者采访了解到,此次印发的监管新规主要有三方面内容:保费姓“保”,杜绝将人身保险产品简单异化为短期**产品的行为,防止大股东把保险公司变成融资平台;控制中短存续期产品总量,继续实施严格的投入资本与净资产取大的总量控制政策;充分考虑市场的可承受力,把握好监管政策分寸,避免“急刹车”或“一刀切”。保监会有关部门负责人解读时称,中国对人身险产品的风险保障已是世界较高水平,超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门的要求。事实上,保险发展模式的分歧成为近半年来业界**为关注的热点,与此同时,产品端的策略分歧亦成为谈及保险行业的必谈话题。“保险姓保”,近日被保监会**项俊波在多个场合强调。监管层也在“管住后端”方面频频出手,新规亦在此范畴内。为**险关上潘多拉“魔盒”摸底**险、规范中短存续期保险产品健康发展、守住不发生区域性系统性风险底线……由险资频繁举牌为始,**险也成了众矢之的。中国保监会日前印发了《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》、《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(下称“新规”),进一步提升**险等人身险产品的保险保障功能,似乎有意为**险关上潘多拉“魔盒”。新规对于**险做出了许多限定,其中有两点值得关注:一是人身险费率市场化改革中将保险金额与保费或账户价值的**比例要求由105%提高至120%;其次,新规将**险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%。《**财经日报》记者从多位保险公司精算人士处了解到,对于上述两个比例调整,主要目的是提高对于保险消费者的风险保障水平。**个比例用较为形象的例子,可以理解为保险的账户价值为100%,超出的比例即代表附加的保障价值,相比之前有明显提高;第二个比例可以简单理解为保监会将对**险提取更多的准备金。太平洋寿险总精算师陈秀娟向本报记者表示:“(新规的出台)根据的是当前保险公司的负债成本和投资收益情况,增强保险公司未来履行合同义务的能力,避免缩短期限、拉高收益,防止恶性竞争行为带来利差损风险,引导保险公司回归理性竞争。”无论是大幅提高**险等人身险产品的风险保障水平,还是进一步强化人身险风险的保障功能,都是“保险姓保”的体现。当然,在“保险姓保”的前提下,**险亦绝非一无是处,保障和财富管理亦非冲突之源。中国保监会副**黄洪9月3日在首届中国寿险发展论坛上表示:“既要遵循行业的经营规律,也要顺应发展趋势,从行业在国民经济体系中的定位和角色中寻求调整的路径和方向。”黄洪强调,遵循行业规律,必须坚持“保险姓保”。风险保障是行业安身立命之本,也是行业核心价值所在。随之衍生出的储蓄和财富管理功能,也是服从和服务于风险保障功能,有主次之分、先后之别。推进行业结构性改革,必须始终坚持风险保障加长期储蓄的根本定位,坚持“保险姓保”,绝不能舍本逐末,更不能本末倒置。
黄洪亦强调,人身保险行业供给侧结构性改革要顺应经济社会的发展变化,服务根本需求。顺应财富管理发展趋势也是行业供给侧结构性改革必须重视的方向。**险、投连险等带有财富管理功能的险种产生于经济环境变化、产生于消费者的真实需求,是保险保障功能的延伸。如何在产品、经营、投资策略上走稳“平衡木”,不仅仅是监管不断思考的问题,亦考验保险机构的决断力。
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